工商时报 2008/7/20

美国经济大环境不景气，许多企业商家的日子都不好过，但也不是 说所有人都得勒紧裤带过日子，有些特定行业不但不用捱苦受罪，甚 至景气愈差他们生意就愈好，讨债公司便是其中最明显的例子。

马里兰的市调公司Kaulkin Ginsberg统计发现，目前全美总共有超 过6千家的讨债公司，这当中大多数都是小规模的公司，能达到相当 规模还能股票上市的没几家，比较有名的上市讨债公司就属债权催收 机构（Portfolio Recovery Associates）与IDT。

收购不良债权

以信用卡占最大宗 讨债公司一家接着一家开不是没有道理，根据美国联准会（Fed） 的资料，1970年美国消费信贷放款产业规模也才1,337亿美元，但到 去年11月时已膨胀至2.5兆美元，年复合成长率达8.2％。Kaulkin G insberg的报告则指出，1997年6月全美循环与非循环消费信用放款余 额为1.3兆美元，到去年6月增至2.5兆美元，期间年复合成长率为6. 4％。

美国债务催收产业崛起于1990年代初期，到2005年时债务催收业者 总共向原债权机构收购约1,100亿美元的不良债权，较2000年不良债 权收购金额多出1倍，收购不良债权又以信用卡卡债占最大宗，比例 约达7成，其次是汽车车贷与电信费用欠款。

尽管电影与电视节目通常都以负面的角度来描述讨债公司，但实际 上它却是法律规范最严格的一个产业，讨债公司当然会想尽各种办法 从债务人手中拿到钱，但相关行为必须符合联邦「公平债务催讨实务 法」的规范，也就是禁止债务催讨代理机构使出欺骗与不当的手段， 债务人必须受正当的对待，催讨人不得使用威胁、语言恐吓或像是不 断打电话等骚扰的方式。

只问业绩不管是否合法

当然，规定是这样规定，许多讨债人员都是把业绩摆第一，至于合 不合法是法庭上的事。经商失败的洛斯科奇最近就不断受到讨债公司 骚扰，他控诉说：「一名讨债人员拨电话来一开口就是要钱，且还限 定5小时内汇款还钱，不然就要我好看，这简直是威胁与恐吓。」 与洛斯科奇一样有讨债纠纷问题的美国人愈来愈多，根据美国Bet ter Business Bureau的初步统计，2006年针对讨债人员提告的官司 增加2成，去年更扩增26％。

28岁的甘比诺也有被讨债人员骚扰的切身之痛，他有一次因骑单车 发生严重意外受伤住院，出院时因没钱付款而与医院达成日后还款的 协议，没想到没多久后讨债公司就找上门，接着就是一连好几个月生 活于水深火热之中。

他说：「讨债人员一天打好几通电话，有时天没亮就打，有时是半 夜叩来问什么时候还钱，这还不打紧，有的讨债人员还出言恐吓，说 要把我弄进牢笼，逼得我最后只能找律师出面处理。」